Snowball i avalanche u jednostavnim riječima
Obje metode rade isto. Plaćate minimalnu ratu na svakom dugu, a sav višak novca stavljate na jedan ciljani dug. Kada se taj dug zatvori, njegova rata prelazi na sljedeći, pa iznos koji ulažete u otplatu s vremenom raste.
Jedina razlika je u tome kako birate ciljani dug.
Metoda snowball
Ciljajte najmanji iznos duga. Brzo zatvarate dugove, što daje osjećaj napretka i mnoge ljude drži na putu. Obično to košta malo više kamata nego metoda avalanche.
Metoda avalanche
Ciljajte najvišu kamatnu stopu. Ovo košta najmanje kamata i obično je najbrže na papiru. Zamka je u tome što prva pobjeda može dugo trajati ako je dug s visokom kamatom ujedno i velik.
Koju metodu odabrati?
Ako kalkulator pokaže malu razliku između dviju metoda, odaberite onu koju ćete stvarno slijediti. Plan koji napustite nakon četiri mjeseca ne štedi ništa. Ako je razlika velika, metoda avalanche vrijedi strpljenja.
Kratki primjer
Recimo da dugujete 6.000 € na kreditnoj kartici s kamatom od 27 %, 3.500 € na osobnom kreditu s 11 % i 900 € na kartici trgovine s 15 %, a uz minimalne rate možete dodatno uplaćivati 150 € mjesečno. Snowball kreće od kartice trgovine od 900 €. Avalanche kreće od kreditne kartice s 27 %. Izračunajte obje metode gore i usporedite redak s kamatama. Upravo je to stvarna cijena izbora brže pobjede.
Kako se računa
Svaki mjesec kamata se pribraja svakom iznosu duga, i to prema APR-u podijeljenom s 12. Plaćaju se minimalne rate, a zatim dodatni iznos ide na ciljani dug. Kalkulator radi u vašem pregledniku, pa se ništa što upišete ne šalje nikamo. Kalkulator pretpostavlja fiksne kamatne stope i ne uzima u obzir nova zaduženja, pa datume shvatite kao dobru procjenu, a ne kao obećanje.
Držite plan na pravom putu
Plan otplate radi samo ako svaki mjesec vidite stvarne iznose i svoju potrošnju. Kapitech je aplikacija za iOS koja prati troškove i proračun te drži sve dugove na jednom mjestu. Vaši financijski podaci ostaju na vašem uređaju.